招行个人信用贷款-15家银行个人信用贷款盘点！利息低额度高！附申请攻略！

01

15家银行信贷产品及申请条件

1、建设银行

①建行快贷

“建行快贷”是一款面向个人用户的网上自助式贷款产品，用户可以在网上直接申请，审批，签约，支取，还钱。贷款额度从1000元到20万元都有，而建行快贷的利率则是根据放款人的资质来定的，资质越好，利息也就越低，现在最低的利率是4.35%。

但是，客户需要与建设银行有业务往来才能够申请到贷款额度，例如房贷、理财、公积金等。

①申请年龄：18－60周岁

②下款额度：最高30万

③贷款期限：最长12个月

④下款利息：年化5.25%

⑤申请条件：和建行有业务往来的客户，比如房贷、证券、代发工资、理财等等。

唯一的硬性要求是：2年内无连三累六；3个月机构查询不超过6-8次（贷款审批、信用卡审批）。

②分期通

产品特点：

最高30万 最长分60期 月息0.4%，纯信用、无抵押、随时结清、无罚息。

申请准入条件:

a：房贷准入

按揭，最高30万

1、月供36倍；

2、房产市值价15%。

B：信用准入

优质企业代发工资,未结清专项分期客户；凭姓名和证件号码可查询额度 最高30万。

③装修贷

产品特点：

最高100万，最长60期，月息0.35%；纯信用、无抵押、随时结清、无罚息。

准入要求：真实装修、不限银行按揭。

按面积算：5000元/平

按市值算：15%

a：建行房贷客户

若有装修现场：现场拍照一次性放款最高额度。

若无装修现场：首次支用最高额度6成，最多20万。

B：他行房贷按揭客户：分2次支用

首次支用：水电完工最高15万

第二次支用：土木完工(总额度减去首次支用额度)

2、工商银行-融e借

工行的信用贷款产品，起借金额是600元，最多可以贷出80万元，并且可以循环使用，可以在网上自助申请，最多可以申请20万元，年利率3.99%。贷款对象是年满18-65周岁的借款人，在贷款发放地当地有工作或长期居住，而且信用良好、收入稳定，可通过手机银行、网上银行申请。

工商银行的融E借是一款无需任何抵押和担保的个人信用贷款产品，可以选择2年至5年不等的还款期限，并支持等额本息、等额本金、按期付息一次还本以及一次性还本付息四种还款方式。此外，融E借还支持提前还款。

①申请年龄：18－65周岁

②下款额度：600－80万

③贷款期限：最高5年

④下款利息：5.7%

⑤申请条件：工商优质客户、拥有工行储蓄卡或信用卡的客户。

唯一的硬性要求是：2年内无连三累六；3个月机构查询不超过6-8次（贷款审批、信用卡审批）。

3、兴业银行-兴闪贷

兴闪贷是兴业银行推出可线上办理的信用无抵押免担保个人消费贷款产品，主要用于借款人的个人消费用途。授信额度最高为30万元，最长可借1年，利息不低于3.8%，并支持一次性下款和可循环式放款。

①申请年龄：18－65周岁

②下款额度：600－80万

③贷款期限：授信3年，单笔最高1年

④下款利息：5.30%

⑤申请条件：1、兴业银行有按揭房还款满2年；2、事业单位公务员公积金连续缴纳2年以上(单位需为白名单)；3、兴业银行代发工资2年以上(单位需为白名单)；4、兴业银行白名单客户（金融理财客户、VIP客户、优质企事业单位职工）

唯一的硬性要求是：非白户，2年内无连三累六；贷款机构笔数小于3笔，最近2个月贷款/信用卡审批小于4次。信贷类负债不超过30万，信用卡使用70%以内，负债会抵消可申请额度。

4、中国银行-中银E贷

“中银 E贷”是一项由中国银行提供的、全程网上操作的信贷消费贷款业务，客户可通过网上申请，由系统进行审核，最终放款，最多可获得20万元的贷款，最小利率为5.22%，贷款额度可循环使用，期限为12个月，随借随还。

①申请年龄：18－60周岁

②下款额度：最高30万

③贷款期限：1-4年（12个月、24个月、36个月、48个月）

④下款利息：5.22%

⑤申请条件：1、在中行代发工资超过6个月；2、在中行连续偿还房贷超过24个月；3、在中行对接的缴存单位连续缴存公积金或社保超过6个月（目前中行已支持部分地区的公积金、地税、社保缴存客户向中行申请中银E贷）；4、达到中行财富客户级别（这几项满足一项即可申请）。

唯一的硬性要求是：2年内无连三累六；3个月机构查询不超过6-8次（贷款审批、信用卡审批）。

5、平安银行-平安白领贷

平安白领贷，是一款以信用为基础的信贷产品。目标客群是优质行业中，年龄在25岁至55岁之间，拥有稳定收入、信用记录良好的受薪人士。贷款利率从4.68%开始，贷款额度从3-50万不等，有些客户甚至可以达到100万。仅凭工资流水就可以申请贷款，不需要任何抵押担保，资料完整，最快可在5分钟内授予额度。此外，贷款额度还可以循环使用，随借随还，按日计息，不用不计息。

①申请年龄：23－55周岁

②下款额度：3-50万

③贷款期限：1-4年（12个月、24个月、36个月、48个月）

④下款利息：月化0.49%-0.85%

⑤申请条件：有按揭房贷（全国）、有保单（缴纳满2年，金额大于3600）、有公积金（基数大于4000）

唯一的硬性要求是：2年内无连三累六；3个月机构查询不超过10次（贷款审批、信用卡审批）。

因为做债务规划这么多年，小钢钢提醒一下办理信贷的卡友们：如果你正在办理或准备办理平……安……浦慧（因为敏感，后面两个字懂的都懂，不懂的问度娘，小钢钢只能帮到这）。

6、农业银行–网捷贷

网捷贷是由农业银行推出的一款信用贷款产品，它可以通过农业银行手机 app在线上进行申请，用户在提交审核资料后，最多可以获得20万元的贷款（超过20万需要到网点签约），属于一种不需要担保也不需要抵押的信用贷款。

可以随时还款，也可以分笔用款，只要你的额度批复下来了，你就可以一直循环使用下去。利息是从用款日期开始计算，最少3.65%，按日计息。

但是，申请门槛相对较高，需要与农业银行有业务往来的客户才可以获得贷款额度。

①申请年龄：18－60周岁

②下款额度：3-30万

③贷款期限：1-4年（12个月、24个月、36个月、48个月）

④下款利息：月化0.49%-0.85%

⑤申请条件：1、有房贷还款满2年；2、有公积金缴存2年以上；3、有社保缴存2年以上；4、有农行代发工资一年以上；5、有农业银行卡2年以上，且流水较大（这几项满足一项即可申请）。

唯一的硬性要求是：2年内无连续3次累积6次逾期；3个月机构查询不超过10次（贷款审批、信用卡审批）。

7、交通银行

①惠民贷

“惠民贷”是由交通银行发放的一种纯信用的、面向有固定收入的消费者的消费贷款。用户可以在线提出申请，系统会在第一时间进行出额，最多可以得到20万元的额度，贷款利率为4.32%，支持取现、刷卡消费、扫码支付、转账等场景，但是不支持在线支付。

①申请年龄：18－60周岁

②下款额度：最高20万

③贷款期限：1-12个月

④下款利息：4.32%

⑤申请条件：1、交通银行持卡人；2、交通银行的代发工资客户；3、按揭房或者公积金客户（这几项满足一项即可申请）。

唯一的硬性要求是：2年内无连续3次累积6次逾期；3个月机构查询小于6次（贷款审批、信用卡审批）。

②交银车贷

③个人住房装修贷款

8、招商银行–闪电贷

“闪电贷”指的是通过招商银行的手机银行未贷款渠道的网络贷款产品，最高额度为100万元，最长可借5年，利息不低于3.8%，并支持一次性下款和可循环式放款。可以采用纯信贷或质押两种形式来申请。

①申请年龄：18－60周岁

②下款额度：最高20万

③贷款期限：1-12个月

④下款利息：4.32%

⑤申请条件：1、有缴纳公积金1年以上；2.有招商银行代发工资，或按揭车/房，或抵押性贷款的；3、有招商银行信用卡；4、企业有招商对公户，个人在招行有存款理财（这几项满足一项即可申请）。

唯一的硬性要求是：征信当前无逾期，无呆账；1年内无连三累六、历史无M2；3个月机构查询小于6次（贷款审批、信用卡审批）。

9、光大银行

①阳光随心贷

阳光随心贷是光大银行面向22周岁到60周岁用户推出的线上信用贷款产品。阳光随心贷通过线上提交资料进行申请，最高可获得30万元的贷款额度，贷款利率最低为4-6%，贷款期限最长36个月。

①申请年龄：22－60周岁

②下款额度：最高30万

③贷款期限：36个月

④下款利息：4-6%

⑤申请条件：1、光大代发工资半年以上或者公积金缴存满12个月无断缴；2、单月个人缴存金额不低于300元，单位及个人共缴存不低于600元；3、公务员、国企、事业单位、上市公司、世界500强等优良单位员工。

唯一的硬性要求是：2年内无连续3次累积6次逾期；3个月机构查询不超过6-8次（贷款审批、信用卡审批）。

②光速贷

②白领易贷

②薪资易贷

10、浦发银行

①浦银点贷

浦银点贷是浦发银行推出的线上信用贷款产品。用户可以通过线上申请，系统快速审批放款，并且支持随借随还，最高可获得20万元的贷款额度，最长还款期限为5年，贷款利率最低为3.8%。

①申请年龄：18－60周岁

②下款额度：最高30万

③贷款期限：最长5年（优质个人客群）

④下款利息：3.8%

⑤申请条件：1、公积金客户；2、任意银行房贷还款满半年；3、浦发银行代发工资；4、浦发银行信用卡客户；5、和浦发有业务往来客户（这几项满足一项即可申请）。

唯一的硬性要求是：2年内无连续3次累积6次逾期。

②浦银快贷

11、邮政银行–邮享贷

12、华夏银行-华夏易贷

13、民生银行–消费微贷

民生银行的，大家直接看图，小钢钢觉得会比较直接一些……整个流程都有~

14、广发银行-E秒贷和小微E秒贷

小广把产品内容都放上去了，这里小钢钢就不码字了……大家主要看图~

广发银行个人信用经营贷款产品“小微E秒贷”，专为小微企业主、个人工商户提供信用贷款支持，精准解决小微企业主“融资难”、“融资慢”等难题。该产品瞄准小微客户融资需求，针对其能贷款、快到款、省利息、服务方便的核心需求，为客户提供在线提交申请、即时审批、无抵押无担保、随借随还、按天计息等服务，极大的满足了客户临时的资金周转需求。

15、中信银行-信秒贷

最后，小钢钢补充一下：信贷产品，主要看申请人的征信，辅助条件是银行流水（确定有还款能力）。

所以，申请信贷前，小钢钢强烈建议各位卡友做足充分准备，先自己拉一份征信报告检查是否有问题（办理信贷，银行很在意负债率、是否有逾期、查询次数），没问题后再去申请信贷！

02

个人资质情况

1、工作单位

世界500强企业、国企、事业单位等，是银行比较青睐的工作人群！

我们暂且不说他们的现在收入和其他行业比高低与否，但是不得不承认这类工作的人群，相比之下还是比较稳定的！一般情况下不会因为几万元的贷款把自己的工作弄丢了。

换位思考一下银行审批标准，其实这跟别人和你借钱道理是一样的，你会把钱借给一个无业游民，还是会借给一个有稳定工作的人？

肯定是有稳定收入来源的人相对来说分险系数要小一点！

2、房产情况

有人是不是会问，不是做信用贷款么，问我有没有房产做什么？其实信用贷款就是综合评估资质，来给你额度！

如果你什么资料都不提供，或者什么资质证明都没有，银行怎么知道你的基本情况？上班面试入职还需要一堆证明吧，更何况是你跟银行借钱了？

其实房产只是一个你的资质证明而已，并不做抵押登记，更谈不到影响你日后卖房价格。

但是有房和没房对于审批的额度来讲可差不少，因为房产是证明你资质条件中很有说服力的一项证明。

3、婚姻状态

没错，已婚真的可以为你的贷款加分！

因为已婚人士对比单身来讲要稳定，婚姻是维持社会稳定的重要因素。对于银行来说借款人的风险越低，他们才会觉得越安全，你的审批额度和利息才会更完美。

4、打卡工资

打卡工资可以直观的体现出个人收入情况，是个人经济能力的最好证明！收入高低对审批额度有重要的影响。如果你的月收入2500元，还月供5000元，是不现实的。

5、公积金缴费

公积金缴费基数是指个人有工作的情况下，工作第一年以基本工资为个人缴费基数，以后的基数是上年缴费合计的平均数。

月缴费交额就是你自己交的数额，公司同样补额一样，每个月交的公积金金额就是：缴交基数x缴交比例，公积金每月缴费额度越多证明你的收入越高，也是一个收入来源的衡量标准！

03

征信情况

1、征信逾期

信用记录对于银行贷款来说非常重要，而征信逾期主要是看借款人信用卡以及贷款的还款情况如何，有没有习惯性逾期的情况。

在24月之内如果有连三累六的情况，信用贷款审批肯定被拒绝，那什么叫连三累六在这里我给大家科普一下。

连三：指的是单个账户连续3个月还款产生逾期（即使还上，也是有记录）；

累六：两年之内所有的账户加一起逾期次数超过6次。

征信影响信贷的相关内容，小钢钢已经分享过，感兴趣的可以点击下方图片阅读。

点击图片阅读内容

2、查询次数

在你的征信报告中如果显示：贷款审批、信用卡审批、保前审查、额度审批、担保审批，等这类只要是有审批字样出现的都算1次查询！（打征信报告可以去人民银行打印）

在你的征信报告中如果显示：保后管理、贷后管理等，出现管理字样的都不算查询次数！

如果你的审批查询过多，银行会认为你在多家机构已经贷款，或者已经下款，风险系数较大，频繁的申请银行也会认为目前状态极度需要资金，很大几率会被拒绝。

简单理解银行的想法，你都向这么多地方借钱了，我再借你钱话还能还上么？以小钢钢的经验建议2个月之内审批查询最好不超过3次！

如果你的征信上有逾期记录和审批查询记录，可以等等。

3、负债情况

现在提前消费已经成为了主流，最新调查数据显示90后的人均负债已经达到12万！

但是记住你的负债一定不要超过你的收入能力，如果超过收入能力就是属于负债过高的情况，借款人的负债比例过高，对于银行来讲还款能力则会遭到质疑。

所以信用卡透支建议不要超过70%。

小钢钢建议大家记住这个公式: 你的负债=贷款余额+信用卡已用额度！

有很多资金不错的人做贷款就被拒绝，其实就是这个原因。负债超了银行想给你放款也是无能为力！

4、当前逾期

这一点很少有人想到，在这里重点提示！当前逾期指的是上个月有逾期但是本月还未更新或者当月有逾期记录的情况

如果你的征信记录任何账户处于当前逾期的状态建议一定不要去申请银行申请贷款，这个时候你申请任何贷款都是会被拒绝的，可以等逾期记录消除后再申请。

5、申请小贷

网络小贷可以说是银行贷款的克星，如果办理过网贷的朋友建议先把网贷结清，养一段时间征信后再去银行申请贷款，你想几千元都借的人银行怎么会借你几万元？

所以小钢钢建议大家管住手！不要点击！不要申请！如果有资金需求，资质条件如果允许做银行贷款不仅利息低而且还正规。

切记要根据自己条件申请，别瞎试，免得花了征信，款又没下来！！！还有一点，小钢钢需要说一下：被拒后一定不要反复的去申请，这样打动不了银行，最后还是你的征信为你的行为买单！

一旦被拒，就应该复盘，是哪个环节出了问题：征信有问题就优化征信，资质不行就提高资质，对症下药，才能解决问题！

我是小钢钢，9年信用卡使用经验老司机，每天分享信用卡知识、使用攻略，看完如果觉得有用，用你发财的小手分享给身边有信用卡的朋友，让更多人掌握正确用卡方法、树立正确消费观、知道信用无价！

免责声明：本文仅供信用卡持卡人士了解信用卡参考使用。本文涉及到的信用卡相关知识通过查阅资料编写而成，不代表本公众号观点，具体结果以银行最终实施政策为准，不应被视为银行最终办理结果，如果该信息被用于资讯以外的目的，本公众号及作者不承担相关责任。

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