首先感谢部门领导和团队的邀请的让我来写本期的内容。
先说说为什么想写这个主题，缘起前段时间中国平安30周年司庆，董事长马明哲先生给全体员工题为《铭记初心：我是一名保险推销员》的致辞。我们平常在为客户做整个家庭的财务规划过程中，会用到各种金融工具，其中有一个不可或缺的工具就是保险。
那么我为什么要买保险呢？
作为一名已经在这个行业从业11年的人来说，当有人问到我这个问题的时候，实话讲，我可能会帮TA做些分析后最后给出些建议；也可能会就一句话，告诉TA现在已经有一部分人已经不考虑这个问题，开始关心买多少保额的问题了，而且这部分人群越来越多了。
任何事情都是有两面性的，有的人想买，肯定有的人就不能想买，对于任何商品的购买行为都是需要一些理由来支撑的，下面我们先来看看，这是我从网上看到的一个不买的逻辑（主要针对寿险意外险）：
1、概率问题，相信小概率事件不会发生在自己身上。
2、资源是守恒的，我买了保险，保险公司就有收益，那么我就是亏损，除非小概率事件发生。
3、保费的一定比例会给销售人员，再折算掉管理费，大约有一半是给的保险本身。举个例子我们通过网购找到厂家直销，但是购买保险却是经过了n层销商。（当然，现在已经有一些网络直销保险，会省一笔钱）
4、意外发生的几率*保额远小于保费，从投资的角度来看，这是亏损的
看到这个以后，第一反应，三个字，没毛病。不夸张的讲，这种逻辑一点问题都没有，所以接下来我也不会一一和大家去辩证以上观点。存在即合理，合理即存在。就像保险本身这件实物一样，从发明到现在好几百年的历史了，就已经说明了存在的道理。
我们尝试从其他的角度来分析下：
分析之前先普及一个概念，效用（utility）
这其实很好理解，每一个物品对人产生的效用是不同的。一个人为什么会买东西？
那是因为这个人觉得这个东西的效用是大于等于价格的。
所以并不能用题目所说的“意外发生的几率*保额远小于保费，从投资的角度来看，这是亏损”来衡量保险的效用。
正确的描述应该是 “对于买保险的人而言，意外发生的几率*保额的负面效用高于付出保费的负面效用”。效用是不能用钱衡量的，相同的东西对不同人的效用也不同，而这个世界上风险厌恶的人占大多数，这也就是为什么保险行业会蓬勃发展。毕竟我们都是趋利避害的。
购买保险的真实目的是：
被保险人通过缴纳保费换取未来财务状况更大的确定性。打个比方，没买保险前，你未来财富现值的范围可能是 [-50万元, 200万元]，有负值的原因可能是各种财富损失，比如家里大火，比如治病过程中支付的高额医疗费用；而通过购买保险，你的未来财富现值的范围可能变成[80万, 190万]，虽然最大值因为要交保费而变小了，但是更加确定了。”
换言之，如果不购买保险，那么你还有可能避险吗？其实是有可能的，比如从一开始的时候，就省吃俭用，储蓄好灾难发生的时候，也能够应对的钱。不过保险就是可以让你用小钱换大钱，当然，它的代价也等同于交保费一样，只不过交费的对象不同而已。
我说了那么多，下面我们来看看其他人怎么说的。
这是我的一名客户，他是一名ICU的大夫，我们来听听从一个医生的角度来说一说我的看法，我把我们之间探讨的内容（稍加润色）整理如下：
浸染于医院多年，收治过很多患者，其中一些人康复痊愈了，一些人因病离开了，作为他们的医生，我会为他们感到开心，也会为他们感到难过，却不会感到遗憾，因为在现有的医疗条件下，医患双方都尽了最大的努力，剩下的部分并不是人力所能控制的。
可总会有些患者让我感到深深的遗憾与绝望，因为决定他们人生走向的不是医疗水平，也不是疾病的轻重，而是—-金钱。面对重疾与金钱的考验，有人选择放弃，要把钱留给妻女，但是妻子借遍亲朋也要给先生治疗；有的老人已经住进医院，但其儿女了解治疗费用后，声称要回家考虑考虑，把老人接回家就再也没出现；有人应该接受手术治疗，但其先生却央求我们跟患者说应该保守治疗；有举全家之力，虽因病致贫，但却康复出院的；也有孤注一掷，最终人财两空的……
每一个不幸被重疾选中的家庭，都会经历旁人无法体会的痛苦、挣扎与恐惧，而当有药可治却无钱可医时，那种病人及家属眼里透出的绝望与不甘常常让我幻想要是医院能给他们免费治疗该多好。然而，医院不是慈善机构，天下也没有免费的午餐。正因如此，我才更理解一份保险，一张价值50万甚至100万的重疾保单对这些人意味着什么。
它意味着不必再满怀愧疚地掏空家人的钱包；意味着自己的治疗自己做主，无须再看不肖儿女的脸色；意味着不用在保命与保钱的艰难抉择中痛苦挣扎；意味着久病床前也会有人照顾；意味着可以使用疗效更好但也更昂贵的进口药；意味着更久更有质量的活下去；意味着不用手心向上苦等众筹；意味着虽有不甘，却能安心离开这个世界，不用担心自己的妻女未来没有依靠。
一张保单意味着生命、尊严、爱与责任……
我相信每一个经历过ICU的人都知道保险有多重要，然而非常可惜的是，他们知道的太晚了，当健康的人还在讨论有没有必要的时候，他们已经知道有必要了，可是却已经无法再拥有一张保单了。世界上的事情就是这么错位。
这是我的另外一名客户，自己经营企业，两个孩子，涉猎范围也比较广，懂得东西也多，应该可以代表大部分的一个人群，那就是目前处于一个比较尴尬层面的城市中产人群。我们来听听他们怎么说，同样我把探讨内容（稍加润色）整理如下：
我自己的感受：踏实。
三十多岁的年纪，上有四亲赡养，下有两个孩子抚养，一人倒下整个家庭影响之深，是超乎自己的预期。保险从来不是一个好的理财选择，在各种货基、美股、房产、信托甚至是虚拟货币中，甚至都感觉不到保险的存在，自然更不会去考虑，但保险真的重要，他能给我实实在在的踏实。我买保险从来没想着通过这个赚钱
身体系统的复杂性和多变性远远高于汽车，六万多亿的细胞时时刻刻在发生变化，是否愿意承担这样的一个风险概率，是一个很自我的选择，甚至反人性，我每年车险都交不少保费，那干嘛为自己呢？
我无法再给自己的父母投保，他们的年龄和身体健康都已经不被允许，拒之门外。
但我还有子女，我也是父母。
这是一个北漂买完保险后我问他为什么买:
作为一个独自在外省工作的人，我担心自己身体出现问题的时候父母离的远又没有钱治疗，会很囧，所以提前给自己买保险，增加安全感…
这是一名90后买完保险后跟我说的：
其实我就希望我的命可以稍微金贵一点！
如果自己出了什么意外可以让家人不那么紧张！
有几个普通家庭经得起一场大病或者一场意外？
所以以分期付款的形式让自己得到最高的保障！让自己的身价高一点
是啊，我们为人子女，也为人父母，所以照顾好生我们的人，不给我们生的人增加负担。
最后本来想放一张是否应该买保险的思维导图给大家看看，想想还是算了，给大家介绍个小游戏吧，前段时间上外地看到的一个街边摊位邀请行人写数字，赢玩具
游戏规则：不涂改、从前往后写、写错给我20、写对公仔抱回家，不限时间
是不是很有意思，你现在是不是也想拿起笔开始写了？
从1写到600总共需要写1692个数字，我可以告诉大家，99.9999%的人按照游戏规则都写不下来。而我们人一生平均存活就按30000天来算，大家可以想想，我们能不出现问题吗？
衷心祈愿所有的家庭幸福平安！
家庭财务安全规划师简介
严奇君
摩羯座 O型血
2007年6月1日加盟平安
中国平安资深客户经理
中国平安优秀外勤导师
中国平安金牌荣誉业务员
平安集团三星级导师
国际龙奖IDA会员
IQA国际服务品质认证奖
CPB私人银行家认证
国际认证财务顾问师 （IARFC）
中华遗嘱库财富传承管理师联盟创始会员
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